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[이체일 따라 수익률 1~4%P 차이…월급날 몰린 20~25일 가장 낮아] 적립식펀드, 10일과 20일의 차이? 직장인 A 씨는 3년전 'OOO주식형' 적립식 펀드에 가입했다. 월급이 들어오는 날짜에 맞춰 매달 20일, 30만원씩 펀드에 자동이체 되도록 했다. 동료 B 씨도 같은 시기에 A씨와 같은 펀드에 가입했다. 다만 B 씨의 경우 이체일을 10일로 했다. 3년이 지난 현재, A씨와 B씨의 펀드 수익률은 똑같을까? 아니다. A씨보다 열흘 먼저 이체되도록 한 B씨의 펀드 수익률이 더 높았다. A씨 펀드의 누적수익률은 46%였지만 B씨의 경우 수익률이 50%에 가까웠다. 같은시기 같은펀드에 가입했는데 수익률이 무려 4%포인트 가까이 차이가 난 셈이다. ◇ "자동이체일만 바꿨는데…" = 적립식 펀드의 납임..

필자가 현재 샐러리맨인 친구들에게 최우선적으로 권하는 상품이 있다. 바로 절세펀드인 장기주택마련펀드와 연금펀드다. 이유는 직장인의 경우에는 매년 말 연말정산을 하기 때문. 직장인이 소득공제상품에 미리 가입해 놓으면 1년간 매월 원천징수 됐던 세금의 일정부분을 돌려받을 수 있다. 그 환급액이 보통 절세펀드 납입액의 10% 이상이다. 그래서 소득공제 되는 절세펀드에 가입하면 10% 이상의 수익을 거저먹는 거나 다름없다. 직장인이라면 장마펀드, 연금펀드는 기본 내집 마련을 위해 청약저축이 기본이라면 직장인의 절세를 위해 절세펀드는 기본이다. 펀드로서의 기본적인 기대수익은 물론 세금환급이라는 별도의 수익을 챙길 수 있기 때문이다. 직장인이라면 누구나 저축은 하는 것이고 주택마련자금이나 노후준비자금은 절대 외면할..

“연금준비, 바로 지금부터 시작하라” 70년대에 최고의 인기를 누렸던 가수 남진의 노래 ‘님과 함께’는 대한민국 사람이라면 모를 사람이 없을 정도로 유명한 노래다. ‘저 푸른 초원위에 그림 같은 집을 짓고 사랑하는 우리 님과 한 백년 살고 싶어...’ 당시에는 평균수명이 60세도 안 되었다고 하니 100년을 살고 싶다는 것은 어쩌면 꿈같은 얘기였을지 모른다. 그런데 앞으로는 100살 넘게 살게 될 것이라고 한다. 100세까지 산다면? 예전에는 오래 살면 ‘축복’이라고 부러워했지만, 이제는 오래 살수록 ‘위험’하다고 걱정이 앞서게 됐다. 수명이 60세 전후일 때만 해도 58세 내외에 정년퇴직하고 몇 년 사시다가 세상을 마감하니, 퇴직금으로 또는 자식에게 의존해 버틸 수 있었다. 이제는 50세 내외에 정년퇴..

[정보보고]'3년 안에 1억 모으기' 사회 초년생의 포트폴리오 3년 안에 1억을 모으고 싶은 젊은 여 교사가 있습니다. 나이는 25세, 월수입 250만원 가량 입니다. 그녀의 총 자산 내역은 이렇습니다. 지난해 12월부터 매달 10만원씩 납입하는 청약저축과 교원공제 30만원, 펀드에 투자하고 있는 60만원이 있습니다. 또한 전세 보증금 3500만원의 사용자산도 포함됩니다. 1억이란 목표가 있기 때문에 생활비를 포함한 용돈은 한달 15~20만원 가량으로 알뜰하게 생활하고 있죠. 또 오는 8월이면 100만원씩 갚아 나가던 대출금도 모두 상환하게 됩니다. 대출금이 모두 상환되면 100만원의 여윳돈이 생기니 1억 만들기에 박차를 가할 수 있게 됩니다. 자, 그녀에게 알맞은 포트폴리오는 어떻게 구상하는 것이 좋을..

◈ 금융소득 종합과세란? 일반적인 금융소득에 대해서는 금융기관 등이 이자를 지급할 때 세금을 원천징수 해(14%) 납부하면 납세의무가 종결 되지만, 개인별 금융소득액이 연간 4000만원(세전 소득금액)을 초과하는 경우에는 다른 소득과 합산해 종합소득세 기본세율을 적용하여 종합소득세를 과세하는 것을 말한다. 신고는 다음 년도 5월 1일~5월 31일까지 다른 종합소득과 합산하여 관할 세무서에 신고하고 세액을 납부해야 하며, 신고.납부하지 않은 경우에는 가산세가 적용된다. ◈ 해외펀드로 나도 종합과세 대상자? 글로벌 증시의 호황으로 금융소득종합과세에 해당되는 투자자들이 많이 탄생했다. 일반적으로 5%짜리 정기예금에 가입하여 금융소득종합과세 대상자가 되기 위해서는 8억원의 금융자산이 필요하다. 년 20%의 수익..

펀드수수료 알고 투자하자 [이데일리 김종석 칼럼니스트] 개인사업을 하는 김씨는 사업자금이 필요해 지난해 3월에 각각 1억 원씩 불입한 국내/해외 주식형펀드와 월 100만원씩 불입 중이던 펀드들을 환매 했다. 다행히 펀드 가입 후 글로벌증시의 상승으로 해외펀드는 40%대의 수익을, 국내펀드도 10%의 수익을 냈지만, 생각보다 훨씬 적은 돈이 통장에 입금됐다. 수익 중 적잖은 금액이 세금과 수수료로 없어져 버린 것이다. 수익이 적든 많든 세금과 수수료는 펀드의 실질수익을 갉아먹는 요인으로, 펀드 수수료를 활용한 효과적인 투자방법을 알아보자. ◈거치식펀드 vs 적립식펀드의 환매수수료 펀드의 가입기간은 최소 1~3년이 보통이며 10년까지 다양하다. 가입기간은 펀드 판매사(은행,증권사)에서 정하기 나름이며, 계약..

Q> 8000만 정도 있음니다. 3등분 하여 펀드에 가입 하고 싶음니다. 기간은 3년이상 장기로 해도 무방합니다. 1000~2000정도는 단기(1년)로 공격적이 펀드에 투자 하고픈데, 좋은 펀드 추천 바랍니다. A> 안녕하십니까? 펀닥터입니다. 펀드에 투자를 하고 싶다고 하셨는데 펀드에 투자를 하시는 구체적인 투자목적과 기간은 있으신가요? 펀드 투자는 은행의 정기예금을 이용했을 때보다 높은 수익을 기대할 수 있기는 하지만 시장상황에 따라서는 원금 손해가 발생할 수 있고 그 손해에 대한 책임을 투자자가 모두 져야 하는 실적배당형 상품입니다. 따라서 펀드에 투자를 할 때는 다른 사람이 수익이 난 것만 보고 투자를 하거나 앞으로 수익이 날 것이란 기대감만으로 투자를 하기 보다는 펀드 투자를 통해서 통해서 얻을..

2006년 4월에 가입했으니..이제 1년쯤 됐다. 적립식이라 많은 돈은 안들어 갔는데, 수익률이 꽤 괜챦은거 같다. 다른 적립식 펀드 몇개는 꽝인데.. 동양종금에서 신규가입 못하게 막아놓음. 기존가입자는 추가매수 가능. 펀드명 : 동양중소형고배당주식1호 운용사 : 동양투신운용 입금총액 잔고수량 기준가격 평가금액 평가손익 투자수익률 2,200,000 2,496,833 1,197 2,989,217 789,217 35.87 % 펀드개요 조회일자 : 2007/04/19 펀드명 동양중소형고배당주식1호 펀드유형 주식형 운용사 동양투신운용 기준가격 1,197.20 운용기간 772일 누적수익률 111.44% 괴리율 0.00 과표기준가 999.46 일일수일률 0.58% 총설정좌수 46,923,222,804.00 듀레이션..

◆안정적 수익이 돋보여 일반적으로 인프라(사회 기반시설·infrastructure) 건설은 10∼20년의 장기 투자 성격을 갖지만 7% 안팎의 비교적 안정적 수익을 올릴 수 있다는 장점이 있다. 예금 넣어 놓고 이자를 받듯이 한 번 큰돈 들여 도로를 지어 놓으면 일정 기간 동안 높은 통행료를 받는 셈이다. 예를 들어 인프라 펀드의 대가(大家)인 맥쿼리그룹은 10년 동안 영국 런던 히드로공항 건설사업 등에 투자한 뒤 매년 7∼10% 수익을 올리고 있다. 이런 인프라 건설은 정부가 수익의 일부를 보증해주는 경우가 많기 때문에 떼어 먹힐 염려도 거의 없다. 한국증권 박승훈 연구원은 “인프라 펀드는 주식시장과의 상관관계가 낮아 분산 투자의 대상으로 아주 좋다”며 “또 정치 충격에도 별로 영향을 받지 않고, 배당..