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[머니투데이 이재경 기자]이른바 '장마저축'으로 통하는 장기주택마련저축은 어느덧 직장인들의 필수품으로 자리잡았다. 비과세에다 소득공제까지 받을 수 있기 때문이다. 주택을 마련하기 위해서라기보다 꼬박꼬박 모아서 목돈을 만드는 수단으로 널리 이용하고 있다. 장기주택마련 상품에는 저축과 펀드가 있다. 저축은 안정적인 확정금리를 받을 수 있는 장점이 있다. 펀드는 운용실적에 따라 수익률이 달라지기 때문에 저축보다 높은 수익을 노릴 수 있다. ◇장마의 공통점은 장기주택마련 상품은 이자소득에 대한 비과세와 소득공제 등의 혜택을 받을 수 있다. 단, 비과세를 위해서는 7년 이상 부어야 한다. 소득공제는 5년 이상 납입해야 한다. 만약 5년 안에 해지하면 그동안 받았던 소득공제 금액을 반환해야 한다. 소득공제는 납입액..

'최고 300만원 소득공제' 장기주택저축·개인연금등 비과세·공제 혜택 내년부터 달라져 '의무 납입기간전 해지땐 손해' 유의를아직까지 장기주택마련저축 펀드나 개인연금 펀드 등 대표적인 절세(節稅) 상품에 가입하지 않은 월급쟁이에겐 9월이 마지막 기회다. 장기주택마련저축펀드의 경우 내년부터 비과세 및 소득공제에 대한 혜택이 달라지기 때문이다. 또 장기주택마련 펀드를 통해 소득공제 혜택을 최고 300만원까지 받기 위해선 연 750만원을 납입해야 하는데 분기별로 최대 300만원까지 밖에 넣을 수 없다는 점도 가입을 서둘러야 하는 또 다른 이유다. 따라서 9월에 300만원으로 가입한 뒤 10~12월에 300만원을 추가로 넣어야 과세표준에 따라 20~90만원을 내년 연말정산 때 돌려 받을 수 있다. 개인연금펀드도 ..

첫째, 현존하는 최고의 비과세 금융상품인 장기주택마련펀드(장마펀드)이 다. 둘째, 초 고령화 시대의 노후 준비를 위한 필수상품인 연금이다. 셋째, 젊을수록 공격적인 펀드에 적극적인 투자를 해야 한다. '100-나이의 법칙'은 재테크 초보자에게 적정한 투자 비중을 가늠하는 기 준을 제시해 준다. 젊다면 공격적으로 자산을 굴려 다소 손실을 봐도 만회 할 시간이 충분하다. 젊은 사람은 고령층에 비해 상대적으로 오랜 기간 투 자할 수 있어, 기간에 따른 가격변동 위험을 회피할 수 있다는 것이다. 위험자산을 적극적으로 이용하는 것이 오히려 기회가 될 수 있지 않을까? 마지막으로 ‘바로 실행하라!’는 말을 강조하고 싶다. 아무리 좋은 계획이라도 실행하지 않으면 물거품이 되고 만다. 내일이면 한 발 늦는다. 좋은 생..

※ 장기주택마련 주식형 펀드 상품 목록 및 판매사 운용사 상품명 설정일 판매사 대한투신운용 대한장기주택마련주식 1Class A 2007-03-27 대한투자증권 하나은행 대한장기주택마련주식 1Class C 2007-03-27 삼성투신운용 삼성장기주택마련저축주식자 1_A 2007-05-14 삼성증권 삼성장기주택마련저축주식자 1_C1 2007-05-14 한국투신운용 한국부자아빠장기주택마련주식 1(종류A) 2007-05-15 한국투자증권 서울증권 한국부자아빠장기주택마련주식 1(종류C) 2007-05-15 미래에셋자산운용 미래에셋장기주택마련주식형자 1 2007-06-05 미래에셋증권 대한장기주택마련주식 1Class A : 선취 1%, 신탁보수 : 연1.04%, 적립식 5만원이상 하나UBS 장기주택마련주식투자신탁 ..

샐러리맨들의 가장 큰 고민!! 해결할 수 있는 방법을 알려드릴께요. 노트와 펜 준비하셨죠?? 자 이제.. 월급가지고 한번 부자 되어 봅시다!!! 월급을 쪼개서 투자하는게 중요하겠죠?? 1. CMA통장을 사용해라. 2. 종신보험보단 정기보험을 가입해라. 3. 장기주택마련상품에 관심을 갖어라. 4. 연금저축에 가입해라. 한번 여러분의 월급도 얼만큼을 어떤형식으로 투자해야 할것인지에 대해 계획을 세워보세요... 그럼 모두 부자되세요

'장마' 재테크 필수품이라고? 글쎄… 20대 직장인에게 필수품처럼 권장되는 재테크 상품 중 하나가 장기주택마련저축(일명 '장마')이다. 세금우대와 비과세, 소득공제 등 세 가지 혜택을 받을 수 있어 내집마련을 위한 목돈을 마련하는 데 든든한 버팀목이 될 수 있다는 것이 이유다. 하지만 장기주택마련저축이 따지고 보면 소탐대실하는 결과를 초래할 수 있다는 지적이 일고 있어 주목된다. 푼돈에 불과한 혜택에 집착하는 사이 부동산 투자 기회를 놓칠 수 있어 재테크의 필수품으로 대접하는 것은 적절치 않다는 얘기다. 부동산 업계 한 전문가는 적어도 내집마련을 위한 목적이라면 장기주택마련저축에 의존해서는 안 된다고 강조했다. 우선 정기적금과 비교할 때 금리 우대폭이 크지 않은데다 가입 3년 이후에는 변동금리로 전환하거..

필자가 현재 샐러리맨인 친구들에게 최우선적으로 권하는 상품이 있다. 바로 절세펀드인 장기주택마련펀드와 연금펀드다. 이유는 직장인의 경우에는 매년 말 연말정산을 하기 때문. 직장인이 소득공제상품에 미리 가입해 놓으면 1년간 매월 원천징수 됐던 세금의 일정부분을 돌려받을 수 있다. 그 환급액이 보통 절세펀드 납입액의 10% 이상이다. 그래서 소득공제 되는 절세펀드에 가입하면 10% 이상의 수익을 거저먹는 거나 다름없다. 직장인이라면 장마펀드, 연금펀드는 기본 내집 마련을 위해 청약저축이 기본이라면 직장인의 절세를 위해 절세펀드는 기본이다. 펀드로서의 기본적인 기대수익은 물론 세금환급이라는 별도의 수익을 챙길 수 있기 때문이다. 직장인이라면 누구나 저축은 하는 것이고 주택마련자금이나 노후준비자금은 절대 외면할..