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[머니투데이 이재경 기자]이른바 '장마저축'으로 통하는 장기주택마련저축은 어느덧 직장인들의 필수품으로 자리잡았다. 비과세에다 소득공제까지 받을 수 있기 때문이다. 주택을 마련하기 위해서라기보다 꼬박꼬박 모아서 목돈을 만드는 수단으로 널리 이용하고 있다. 장기주택마련 상품에는 저축과 펀드가 있다. 저축은 안정적인 확정금리를 받을 수 있는 장점이 있다. 펀드는 운용실적에 따라 수익률이 달라지기 때문에 저축보다 높은 수익을 노릴 수 있다. ◇장마의 공통점은 장기주택마련 상품은 이자소득에 대한 비과세와 소득공제 등의 혜택을 받을 수 있다. 단, 비과세를 위해서는 7년 이상 부어야 한다. 소득공제는 5년 이상 납입해야 한다. 만약 5년 안에 해지하면 그동안 받았던 소득공제 금액을 반환해야 한다. 소득공제는 납입액..

펀드가 재테크 필수 상품으로 자리 잡은 지 오래다. 어떤 펀드가 좋을까. 대한민국 대표 PB 50인이 추천한 펀드를 집계해 국내 대표 펀드와 해외 대표 펀드를 꼽아봤다. ■ 국내펀드 마라톤 · 리서치 펀드 인기 ■ PB들이 가장 많이 추천한, 필수 가입 펀드는 미래에셋디스커버리펀드다. 50명의 PB 가운데 무려 15명이 가입해야 할 펀드로 디스커버리펀드를 꼽았다. 추천 수에서 다른 펀드를 ‘압도’하며 대표 펀드로 자리매김했다. 신영마라톤펀드를 추천한 PB도 7명이나 돼 디스커버리펀드의 뒤를 이었다. 신영밸류고배당펀드, 삼성당신을위한리서치펀드, 한국밸류10년투자주식형펀드도 각각 3명의 추천을 받았다. 5개 펀드 모두 장기투자와 가치투자를 지향하며 수익률 변동이 적다. 부자들의 자금 성격상 수익률 못지않게 ..

아파트 계약금 때문에 펀드 환매함(9월21일) 마이불마켓파생1Class e : 전액환매 2영업일 기준가로 4영업일 환매 맥쿼리IMM아시안리츠재간접ClassB : 전액환매 3영업일 기준가로 8영업일 환매 해외펀드들은 환매하는데 너무 오래걸린다. 동양중소형고배당주식 1 : 부분환매(400만원), 수익률 42% 2영업일 기준가로 4영업일 환매(10월1일 입금 예정) 주가가 2000이었을때 환매 했더라면 좀 더 수익을 얻었을 텐데... 그냥 쭉 가져가려 했는데, 아파트 계약금때문에 어쩔수 없어 환매했다.

주택의 경우(고급주택은 제외) 구분 거래가액 요율상한(%) 한도액(천원) 매매·교환 5천만원미만 0.6 250 5천만원이상 2억원미만 0.5 800 2억원이상 6억원미만 0.4 - 임대차등 5천만원미만 0.5 200 5천만원이상 1억원미만 0.4 300 1억원이상 3억원미만 0.3 - 주의) 주택이 있는 토지는 주택에 준함 토지.상가 비주거용건물등과 매매가6억원 임대가3억원이상의 고급주택 - 중개수수료의 한도(매매및임대0.9%이내)내에서 중개의뢰인과 중개업자간의 상호 계약에 따름. ※임대차중 보증금외에 월단위의 차임(월세)이 있는경우에는 - 차임×100한 금액과 보증금을 합산후 5천만원 이상일 경우에는 그 금액으로 하고 - 5천만원 미만일 경우에는 차임×70으로한 금액과 보증금을 합산한 금액으로 함. 중..

'최고 300만원 소득공제' 장기주택저축·개인연금등 비과세·공제 혜택 내년부터 달라져 '의무 납입기간전 해지땐 손해' 유의를아직까지 장기주택마련저축 펀드나 개인연금 펀드 등 대표적인 절세(節稅) 상품에 가입하지 않은 월급쟁이에겐 9월이 마지막 기회다. 장기주택마련저축펀드의 경우 내년부터 비과세 및 소득공제에 대한 혜택이 달라지기 때문이다. 또 장기주택마련 펀드를 통해 소득공제 혜택을 최고 300만원까지 받기 위해선 연 750만원을 납입해야 하는데 분기별로 최대 300만원까지 밖에 넣을 수 없다는 점도 가입을 서둘러야 하는 또 다른 이유다. 따라서 9월에 300만원으로 가입한 뒤 10~12월에 300만원을 추가로 넣어야 과세표준에 따라 20~90만원을 내년 연말정산 때 돌려 받을 수 있다. 개인연금펀드도 ..

갖고 있는 신용카드 중에 놀이공원 무료입장및 50%할인이 되는 카드

기업은행에 있는 뱅키스 카드 전월 실적체크없이 놀이공원 무료입장이라 신청했음. [뱅키스 TheFine카드 변경사항] 1. 연회비 2007.09.14일까지 발급고객: 카드유효기간(5년)동안 면제 2007.09.17일이후 발급고객: 1만원. 단 2008.3.31일까지 발급고객 카드유효기간(5년)동안 면제 2. 카드사용금액 2007.09.14일까지 발급고객: 전월구매금액 상관없이 서비스혜택제공 2007.09.17일이후 발급고객: 전월구매금액 30만원이상시 서비스제공 단, 발급월포함 초기 3개월은 구매금액 관계없이 서비스제공

하나은행 e-플러스 예금 1백만원 이상 가입 세금우대 및 생계형 가능 1년 : 5.5% 2년 : 5.6% 3년 : 5.7% 현재 가입중인 단위농협 5.3% 에 비과세 1천만원 예금 가입시 비교 5.5% 일반과세 이자 : 465,300 원 세후금리 4.65 % 5.5% 세금우대 이자 : 497,750 원 세후금리 4.98% 5.3% 비과세 이자 : 522,580 원 세후금리 5.23% 결국 농협의 준조합원 가입으로 2천만원 세금우대로 가입하는게 낫다.

첫째, 현존하는 최고의 비과세 금융상품인 장기주택마련펀드(장마펀드)이 다. 둘째, 초 고령화 시대의 노후 준비를 위한 필수상품인 연금이다. 셋째, 젊을수록 공격적인 펀드에 적극적인 투자를 해야 한다. '100-나이의 법칙'은 재테크 초보자에게 적정한 투자 비중을 가늠하는 기 준을 제시해 준다. 젊다면 공격적으로 자산을 굴려 다소 손실을 봐도 만회 할 시간이 충분하다. 젊은 사람은 고령층에 비해 상대적으로 오랜 기간 투 자할 수 있어, 기간에 따른 가격변동 위험을 회피할 수 있다는 것이다. 위험자산을 적극적으로 이용하는 것이 오히려 기회가 될 수 있지 않을까? 마지막으로 ‘바로 실행하라!’는 말을 강조하고 싶다. 아무리 좋은 계획이라도 실행하지 않으면 물거품이 되고 만다. 내일이면 한 발 늦는다. 좋은 생..

●변동성 지표 보기 펀드의 기준수익률은 대부분 코스피다. 코스피가 변동할 때 펀드수익률이 얼마나 민감하게 반응하는지를 나타내는 것이 베타다. 베타가 0.7이라면 기준수익률인 코스피가 1% 오를 때 펀드수익률이 0.7% 오른다는 의미다. 즉 베타가 1보다 높으면 시장보다 공격적으로 운용한다는 의미이고 1보다 작으면 보수적으로 운용한다는 의미이다. 조완제 삼성증권 연구위원은 “시장이 하락하는 장에서는 베타가 낮은 펀드가 유리하다.”고 조언했다. 표준편차도 변동성을 확인하는 데 도움이 될 수 있다. 표준편차는 평균 수익률을 기준으로 상하로 변동할 수 있는 폭을 의미한다. 평균수익률이 5%인데 표준편차가 20%라면 수익률은 -15%에서 25%까지인 셈이다. 조 연구위원은 “변동성이 확대되는 국면에서는 변동성이 ..