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첫째, 현존하는 최고의 비과세 금융상품인 장기주택마련펀드(장마펀드)이 다. 둘째, 초 고령화 시대의 노후 준비를 위한 필수상품인 연금이다. 셋째, 젊을수록 공격적인 펀드에 적극적인 투자를 해야 한다. '100-나이의 법칙'은 재테크 초보자에게 적정한 투자 비중을 가늠하는 기 준을 제시해 준다. 젊다면 공격적으로 자산을 굴려 다소 손실을 봐도 만회 할 시간이 충분하다. 젊은 사람은 고령층에 비해 상대적으로 오랜 기간 투 자할 수 있어, 기간에 따른 가격변동 위험을 회피할 수 있다는 것이다. 위험자산을 적극적으로 이용하는 것이 오히려 기회가 될 수 있지 않을까? 마지막으로 ‘바로 실행하라!’는 말을 강조하고 싶다. 아무리 좋은 계획이라도 실행하지 않으면 물거품이 되고 만다. 내일이면 한 발 늦는다. 좋은 생..

지수 상승률 + 알파 수익 `똑똑한` 인덱스펀드 인기 펀드 매니저라면 모두들 주가지수보다 높은 수익을 내고 싶어한다. 하지만 선진국에서도 장기적으로 지수 이상의 성적을 내는 펀드는 10개 중 3개꼴에 불과하다. 그만큼 시장을 이기는 게 쉽지 않다는 얘기다. 또 투자자 입장에선 수익률이 장기적으로 높은 펀드를 고르는 일도 만만치 않다. 이처럼 시장 초과수익을 거두는 게 어려운 상황에서 지수 상승률만큼의 수익을 올리려는 투자자들에게 안성맞춤인 상품이 바로 인덱스펀드다. 인덱스펀드는 특정 섹터에 지나치게 많은 자산을 투자하면 자칫 손실을 볼 수도 있는 리스크를 막을 수 있다. 최근에는 지수 상승률에 일정한 추가 수익을 얻을 수 있는 상품들도 속속 등장하고 있어 주목받고 있다. ◆진화하는 인덱스펀드 미래에셋맵스..

먼저 저축력을 수식으로 간단히 정리해 보면 아래와 같이 저축액을 연수입으로 나누면 된다. 저축액/연수입=저축력 1년에 200만원을 저축하는 사람의 연수입이 5000만원이라면 저축력은 0.04(4%)가 된다. 저축력이 있는 사람은 이 수치가 0.20(20%) 정도가 된다. 저축력을 5배 높이려면 아래와 같이 두가지 방법이 있다. 1. 수입을 늘리고 생활비는 그대로 이직이나 부업을 통해 연수입을 올리는 방법으로 저축력을 높일 수 있다. 수입이 늘면 저축력을 높일 수 있는 것은 당연하지만, 고정적인 생활비가 변하지 않아야 한다는 전제가 필요하다. 생활비의 씀씀이도 수입에 따라 늘어나면 저축력을 그만큼 낮아지게 된다. 부부가 맞벌이를 하는 경우도 마찬가지. 2. 수입은 그대로지만 지출을 줄인다 수입을 늘리기는 ..

노후에 대비할 때 알아두면 좋을 재테크 법칙이 있다. 일명 '72법칙'이다. 흔히 복리(複利)의 마술이라고도 불린다. 보통 펀드 투자자들은 1~2년 이내로 투자기간을 짧게 생각하기 때문에 복리에 대해 무감각하다. 하지만 노후대비를 위해 20~30년 투자한다면 눈덩이처럼 커지는 복리 효과는 결코 무시할 수 없다. 예컨대, 100만원을 연 4%로 30년간 투자한다고 가정해보자. 단리로 투자했다면 30년 후 120만원의 이자가 붙어 원리금은 220만원이 된다. 하지만 연 4% 복리로 투자했다면 같은 기간 원리금은 324만원이 된다. 투자 수익을 높여 연 8%에 투자한다고 가정해보자. 단리라면 30년 뒤 340만원에 불과하지만 복리는 1006만원이나 된다. 기간이 길어질수록, 수익률이 높을수록 복리의 ‘재산 증..

스트레스 없는 재테크 법칙 10가지 글쓴이 : 대왕소금 (짠돌이 카페) 제1장 단순해야 성공한다 1. 단순하게 투자하라 부자들은 우리가 생각하는 것보다 훨씬 단순한 방법, 단순한 투자로 돈을 번다. 세계 최대의 부자로 꼽히는 ‘살아 있는 월가의 전설’ 워렌 버핏은 잘 아는 종목에만 투자하는 것으로 유명하다. 분산 투자를 위한 포트폴리오도 잘 아는 종목만 골라서 단순하게 구성한다. 그래서 그는 20세기 대미를 장식했던 IT 열풍이 불었을 때도 IT 트렌드를 읽어내지 못했다는 조롱을 받으면서도 여전히 잘 알지 못하는 분야에는 절대로 투자하지 않는다는 단순한 투자원칙을 분명히 지켜냈다. 결국 그는 장기적으로는 좋은 수익률을 냈다. 부자들이 자신이 모르는 분야에 얼씬도 하지 않는 이유는 우선 어렵고 복잡하기 때..